我不应忘记的年金保险

今天打开QQ,腾讯跳出了我六年前在QQ空间放的照片,看一看颇有感概,好久没有写文章了,写篇文章记录一下。
过去六年金融和科技快速发展,微信替代了QQ,余额宝与微信支付横扫传统金融,P2P从风光无限到一地鸡毛,股票经历一个牛市,然后股灾,熔断,去杠杆,贸易战,还有能力存活下的股票基本都是行业龙头,大部分散户在这一系列的变化中,失去了财富。楼市经历一轮牛市,稳稳的涨了一倍。所有的个人投资中,买房成为唯一的赢家。当然未来六年楼市再涨一倍的希望也基本不存在了,投资品最后还是要回归常态。股市已是专业选手的平台,楼市流动性堪忧。未来财富存在何处?也许该回头看看长期储蓄工具了。
腾讯跳出的照片提醒我2013年五月还没有平安福,我在给同事们培训年金保险销售。过去的六年我们大力销售保障险种,存钱的险种被边缘化了,在一个加杠杆的年代,保险通过保障给客户加杠杠,保障险种横扫市场也许是对的。也许过去六年客户的钱确实需要买房,但是六年过去了,该买的房子买的差不多了,是不是到销售年金保险的时代了。
这是一个比以往任何时候都更难存钱的时代,花钱前所未有的方便。微信扫一扫钱钱就没有了。这是一个可以无穷放大负债的时代。信用卡,花呗,微粒贷,各种消费贷。一个用条狗都可以借到钱的时代。存钱好像远离我们了,借钱总要还的。在借贷中,我们不知不觉在老去。昨天看一群朋友在Q群聊天,说一个高收入人士,五十岁了还没有存款。老来生活堪忧。五十到六十,短短的十年。如果没有储蓄习惯,真的可以存下钱吗?年龄老去,收入下降,储蓄不足的生活是艰难的。帮助客户提前规划一笔储蓄的意义,比过去任何时候更加重要了。保障险种销售乏力的时代,也许我该转型储蓄产品销售了。继续研究金瑞,丰盈年年,金玺这些产品,帮客户踏踏实实存点钱。
打开一份五年前我销售的年金保险,三年缴费,每年交166207.9,总缴费498623.7第三年开始.每年固定返还10750,上年的分红是10724.84。我简单计算了一下去年的本金回报率4.3%,分红理论上随着保单的时间越来越长,分红贡献比例越来越高,未来分红还有一定提升空间。固定返还和分红可以提供二次理财功能,现在的二次理财收益是5%。一份保单一次签约,终身有人管理。自己花不完,保险合同可以指定到受益人。可以实现财产隔离,可以随时借贷提供流动资金。对一个忙碌的,没有过多时间管理财富的人群,用这种产品做一个储蓄计划,为未来固定储蓄一笔养老钱或者为孩子储蓄一笔教育金,这种保险还是可以的。

公众号重新启动,来写点养老和储蓄的文章。

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