靴子落地 坚决维护金融市场稳定

近年来,银行卡被盗刷、买理财遇飞单的案例屡见不鲜,金融消费者维权举步维艰,监管部门重拳出击,帮助消费者解决金融纠纷,整治金融乱象。这不,由中国人民银行等多部委联合编制的「十三五现代金融体系规划」在近日出炉。
整份规划显示了四个字“绝不眨眼”,中国官方表态继续坚决维护金融市场稳定。不同于“十二五”的金融业的发展改革规划,“十三五”的名称更有针对性被称之为“现代金融体系规划”,且牵扯九部委,文件分量可想而知。
其实这份规划在2016年就应该落地,等待两年之久,终于在部委合并和金融监管职能理顺之后颁布。其实「规划」中强调,要有序处置债券违约风险,并且加强监测高负债企业的债务风险、清理整顿影子银行等。
「规划」是由人行牵头,并联合发改委、科技部、工信部、财政部、农业部、商务部、银保监会和证监会等九部委共同编制。
文件共提出五大要求和八大任务,其中对于防范及化解金融风险多所着墨。「规划」指出,要稳妥防范处置近中期金融风险,并且完善风险防范处置长效机制。

八大任务:

健全金融调控体系、建立现代金融监管体系、优化现代金融机构体系、健全金融市场体系、建设高层次开放型金融体系、强化金融基础设施体系、完善支持实体经济的金融服务体系、筑牢金融风险防控处置体系等八大任务。


五大要求:
着力实现更高水平的金融市场化、着力推动更加全面的金融国际化、着力创新高效安全的金融信息化、着力推进完备统一的金融法治化、着力实现金融业治理体系和治理能力现代化等五大战略目标。

多管齐下化解银行不良
文件提出,要着力化解银行不良资产风险,严格贷款分类管理,加强重点行业、地区和企业信贷风险排查防范,完善并落实不良资产处置政策,适当扩大银行自主权。防范化解地方政府隐性债务风险。
近年来,不少银行表示全力化解风险,完善风控体系。统筹优化不良化解方案,用活政策,激活资源,盘活存量,通过市场化、多元化、综合化方式化解不良资产。
在未来,小编认为相关机构将继续推动市场化、多样化的不良资产处置方式,探索不良资产证券化和收益权转让试点。
严格贷款分类管理,加强重点行业、地区和企业信贷风险排查防范,完善并落实不良资产处置政策,。防范化解地方政府隐性债务风险。穿透式监管 提升防风险能力
我们看到,文件中提出要防范处置突出风险点。
我们进入了一个金融创新花式百出的时代,不断有创新词语出现。穿透式监管,在小编看来看来不单单是一种词语创新。
什么意思?一句话,实质重于形式。把马甲都拿掉。
穿透式监管就是透过金融产品的表面形态,看清金融业务和行为的实质。将资金来源、中间环节与最终投向穿透连接起来,按照“实质重于形式”的原则甄别金融业务和行为的性质,根据产品功能、业务性质和法律属性明确监管主体和适用规则,对金融机构的业务和行为实施全流程监管。
其实小编认为,进行穿透式监管是必要的措施。破除“影子银行”顽疾
可以看到,在文件中,把有序化解和处置“影子银行”风险被放在了首位。
所谓“影子银行”,是指游离于银行监管体系之外、可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用中介体系。业内公认的“影子银行”有几大特点,即链条过长、杠杆过高、结构性过于复杂、存在着监管套利和监管真空。
此次清理整顿,将有序化解和处置“影子银行”风险,防止过于复杂的产品加剧跨行业、跨市场、跨区域的风险传递。
优化货币政策
文件提到,要优化货币政策目标体系,进一步突出价格稳定目标,增强货币政策透明度和可预期性;完善货币政策操作目标,逐步增强以利率为核心的价格型目标的作用。
完善货币政策框架,其实就是推动货币政策调控框架从数量型调控为主向价格型调控为主转变。
优化货币政策目标体系,进一步突出价格稳定目标,完善货币政策工具组合,强化价格型调控和传导,继续深化利率汇率市场化改革,发挥金融价格杠杆在优化资产配置的决定性作用。探索发挥货币政策的结构引导作用,优化金融资源的投向和结构。
逐步扩大宏观审慎政策框架的覆盖范围,探索将影子银行、资管产品、互联网金融等更多金融活动纳入宏观审慎政策框架,实现宏观审慎管理和金融监管对所有金融机构、业务、活动及其风险全覆盖。





<划重点>
1、积极稳妥防范处置近中期金融风险,包括推动同业业务回归流动性调节本位,清理整顿影子银行,对线上线下各类业务实施穿透式、全覆盖监管等。
2、目标包括显着提高直接融资特别是股权融资比重;到2020年末债券市场余额占GDP(国内生产总值)比重提高到100%左右;进一步推动人民币国际化。
3、优化货币政策目标体系,进一步突出价格稳定目标,增强货币政策透明度和可预期性;完善货币政策操作目标,逐步增强以利率为核心的价格型目标的作用。
4、积极稳妥去杠杆逐步将金融市场加杠杆行为、金融机构流动性风险纳入宏观审慎政策框架,并建立非银机构的系统重要性概念和评估标准。
5、在金融基础设施方面,将建立覆盖所有金融机构、金融基础设施和金融活动的金融业综合统计体系,实现全流程、全链条动态统计监测。
6、清理整顿影子银行,对线上线下各类资管业务实施穿透式、全覆盖监管,建立复杂金融产品审批或备案制度,加强现场检查和联合风险监测,强化风险准备金计提要求,限制杠杆比例、多层嵌套,严禁开展资金池业务。
7、严厉打击乱办金融、非法集资、非法证券期货活动等非法金融活动。出台处置非法集资条例,甄别并打击以各类合作金融组织为名的非法集资活动,遏制农村,校园高利贷多发势头。
8、加强金融监管问责。在强化对金融机构监管问责的同时,建立健全对监管者的问责制度,国务院金融稳定发展委员会对金融管理部。

近年来,监管部门不断施压,“揭盖子”、“打板子”,对整治金融乱象保持高压态势。
在过去一段时间,“一行三会”出台了一系列举措整治金融乱象。
在小编看来,整治之路才刚开始。


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